Que es la Fianza
Que es la fianza es un contrato entre dos o mas personas morales se compromete con el acreedor a pagar por el deudor si éste no lo hace.
Es un contrato accesorio intervienen de forma contractual un acreedor, un deudor principal y un fiador. Obligado solidario, aval con bienes suficientes para garantizar la obligación.
Una institución de fianzas se compromete a garantizar el cumplimiento de obligaciones Contractuales establecidas por una entidad de gobierno, o por una persona moral, ante otra persona física, en caso de que no cumpla lo establecido en el contrato.
Beneficios de contratar una fianza
Contratar una fianza tiene varios beneficios.
Uno de los principales beneficios es que proporciona seguridad y confianza a la parte que solicita la fianza.
La fianza garantiza que el afianzado cumplirá con sus obligaciones, lo que puede reducir el riesgo de pérdidas o incumplimientos.
Además, contratar una fianza puede ayudar a establecer la reputación y credibilidad del afianzado, lo que puede ser importante en el ámbito empresarial.
También puede ser un requisito legal o contractual en cumplimiento de ciertos contratos o acuerdos y determinaciones judiciales.
Pasos para contratar una fianza
Contratar una fianza puede ser un proceso sencillo si se siguen los pasos adecuados.
Aquí te mostramos los pasos que debes seguir para contratar una fianza:
• Investigar sobre el tipo de fianza necesaria: Lo primero que debes hacer es determinar qué tipo de fianza necesitas.
• Existen diferentes tipos de fianzas, como fianzas de cumplimiento, garantía de pago, de garantía de cumplimiento de contrato, entre otras.
Investiga cuál es el tipo de fianza que se ajusta a tus necesidades y requisitos.
2. Comparar opciones de compañías de fianzas:
Una vez que hayas determinado el tipo de fianza que necesitas, investiga y compara diferentes compañías de fianzas en el mercado.
Busca compañías de fianzas confiables y con experiencia en el tipo de fianza que necesitas.
3. Obtener cotizaciones de varias compañías: Solicita cotizaciones de varias compañías de fianzas para comparar precios, términos y condiciones.
Asegúrate de entender los detalles de cada cotización, incluyendo la cobertura, plazos, primas y otros costos asociados.
4. Leer y comprender los términos y condiciones: Antes de contratar una fianza, es fundamental leer y comprender los términos y condiciones del contrato de fianza.
Asegúrate de entender las obligaciones y responsabilidades de ambas partes, así como cualquier cláusula o restricción importante.
5. Firmar el contrato de fianza: Una vez que hayas seleccionado una compañía de fianzas y estés satisfecho con los términos y condiciones, procede a firmar el contrato de fianza.
Asegúrate de firmar el contrato en presencia de un testigo o notario, si es necesario según las leyes locales.
6. Pagar la prima de la fianza: La prima de la fianza es el costo que debes pagar por contratar la fianza.
La prima puede ser un porcentaje del monto total de la fianza o una cantidad fija.
Asegúrate de pagar la prima en el plazo establecido y obtener un comprobante de pago.
7. Recibir la póliza de fianza: Una vez que hayas pagado la prima, la compañía de fianzas te proporcionará una póliza de fianza.
Asegúrate de revisar y guardar la póliza en un lugar seguro, ya que es un documento importante que contiene los detalles de la
fianza contratada.
Caución y fianza
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Como Funciona una Fianza de Anticipo
La fianza de anticipo se solicita para garantizar el anticipo parcial, es decir una parte del dinero que será adelantado para los inicios de los trabajos, o bien cuando se solicita se garantice el total del anticipo que otorgará.
La fianza de anticipo funciona garantizando el anticipo a clientes es decir se cierra una venta y se dará crédito sobre la venta, por determinado tiempo.
La fianza de anticipo funciona garantizando a los proveedores la compraventa a un proveedor, la empresa compradora le pagara una parte de forma anticipada.
Necesitas mas información de nuestros servicios, comunicarse al
centro de atención, Tramites de FIANZAS URGENTES.
Características de las fianzas
Las fianzas se otorgan a Título oneroso, cobro de primas por el servicio a quien lo solicita.
La compañía afianzadora o compañía aseguradoras es una persona moral debidamente autorizada por las autoridades mexicanas.
Se expide una póliza de fianza que garantiza la obligación señalada en el contrato.
Factores que integran la contratación de las fianzas
Beneficiario de la póliza: Unidades administrativas de Gobierno, Tesorería de la federación, secretaria estatal de finanzas, persona física, persona moral, empresas privadas a quienes se les otorga la póliza.
Fiado: personas morales, EMPRESAS, PYMES, persona física, a nombre de quien se emite la póliza de fianza
Obligado solidario: es la persona física o persona moral que se compromete como obligado solidario con sus bienes inmuebles, de forma directa a cumplir la obligación contraída por el fiado, al firmar el contrato de fianza, ante las compañías afianzadoras, quien responderá de forma solidaria en caso de que el fiado no cumpla el contrato o la obligación establecida en las
fianzas.
Aseguradora o Afianzadora: compañía o empresa nacional establecida en México, con autorización de la administración Publica Federal, autorizada legalmente para otorgar fianzas o seguros de caución a titulo oneroso.
Funcionalidad de una empresa afianzadora o empresa aseguradora, es la venta al publico en general expedir pólizas de fianzas o seguros de caución y cobrar una prima por el servicio.
El seguro de caución y las fianzas garantizan el cumplimiento de obligaciones y responsabilidades ante el beneficiario de la fianza o seguro de caución.
Diferencia entre seguro de caución y fianza
El seguro es un contrato principal, en tanto la fianza es un contrato accesorio de garantía, emitidos por las compañías aseguradoras o compañías afianzadoras.
Las prestaciones de la aseguradora consisten en asumir riesgos.
Las prestaciones de las Afianzadoras garantizan el pago o el cumplimiento de una obligación de dar de hacer o de no hacer, a través de una póliza de fianzas.
La fianza, es un contrato tripartito, pues intervienen tres elementos personales, el fiado, el acreedor y la afianzadora. Por su parte el seguro es un contrato zipartito y cuenta sólo con dos elementos personales, la aseguradora y el asegurado.
En el contrato de seguro de caución, a petición del asegurado, este puede cancelarlo en cualquier momento debiendo no existir reclamación de incumplimiento de contrato. La fianza de empresa sólo puede ser cancelada cuando la obligación principal termine, en los dos casos se requiere el acta entrega recepción de los trabajos, entre fiado y beneficiario.
Los contratos se seguros y fianzas también difieren en cuanto la actualización del riesgo o cobertura contratado, en cuanto acontece la eventualidad o riesgo asegurado en el contrato, si se acontece el siniestro en materia de seguros.
En fianzas, cuando el fiado incumple con la obligación garantizada, el beneficiario deberá presentar la reclamación de la fianza.
Funcionalidades de una afianzadora o aseguradora de seguros de caución
Contribuyen a las empresas ofreciendo al contratar servicios de liquidez y solvencia a las empresas en MEXICO.
Al obligarse a través de una póliza de fianza y contrato de fianza se obliga a cumplir las responsabilidades afianzadas, si los fiados no lo hacen.
Las empresas afianzadoras y las empresas aseguradoras contribuyen a consolidar y construir un mejor país y mejores relaciones con las empresas PYMES. Consolidando proyectos de
obras, de infraestructura en MEXICO.
Elementos debe contener una póliza de fianza
Los elementos que debe contener una póliza de fianza son:
- Tipo de fianza.
- Número de folio y fecha de emisión de la fianza.
- Código de seguridad letras o números.
- Nombre del afianzado o fiado.
- Beneficiario.
- Descripción del contrato u obligación que se garantiza.
- Importe del contrato con número y letra.
- Texto de la fianza.
- Fecha de finalización del contrato o fecha de cumplimiento de la obligación.
- Vigencia de la fianza inicio y fecha de vigencia.
- Línea de validación de la fianza con número
- Firma digital electrónica
- Factura electrónica del costo de la póliza de fianza.
Que es la Fianza
Una fianza es un contrato en el cual una parte, conocida como el afianzador o la compañía de fianzas, garantiza el cumplimiento de las obligaciones de otra parte, conocida como el afianzado o el principal.
En caso de que el afianzado no cumpla con sus obligaciones, el afianzador está obligado a compensar a la otra parte según los términos del contrato de fianza.
Las fianzas pueden ser emitidas por compañías de seguros, compañías afianzadoras únicamente con la autorización de la CNSF, En un banco unas instituciones financieras autorizadas pueden emitir seguros.
- Una póliza de fianza garantiza dentro los límites establecidos en un contrato OBLIGACIONES entre dos partes.
- la Compañía Afianzadora se obliga a garantizar una inversión, amortización, devolución parcial o total del importe en dinero recibido.
- La obligación de el exacto y fiel cumplimiento, la buena calidad o vicios ocultos.
Casos de incumplimiento de una obligación
Los casos de incumplimiento de una obligación en un contrato son;
- Que el fiado, empresa persona moral, o persona física, no inicie la construcción a la que fue contratado.
- O bien el dinero aportado como anticipo no se utilice en la adquisición de los bienes y servicios contratados.
El fiado, empresa persona moral, persona física haya empezado, los trabajos de la construcción no los haya terminado, los haya entregado en tiempo y forma, o bien los bienes y servicios no se entreguen de acuerdo a las cantidades, especificaciones, establecidas en el contrato, o dentro del tiempo establecido para el cumplimiento de la obligación pactada en el contrato.
Que es la fianza, el fiel y exacto cumplimiento de las obligaciones, en cada una de las clausulas descrita en el contrato afianzado y garantizado, por las compañías afianzadoras.
En caso de prórroga las compañías afianzadoras se comprometen a emitir los endosos necesarios, por casos imprevistos o de causa de fuerza mayor.
Requisitos Fianzas de Anticipo
Persona Moral
- Instituto Federal Electoral (IFE) o Instituto Nacional Electoral (INE) de la persona física que funge como administrador único o representante legal de la empresa.
- Acta constitutiva de la empresa.
- Poder del apoderado legal.
- Curriculum de la persona moral actualizado y firmado por el administrador único
- Alta de hacienda formato de inicial de inscripción al Servicio de Administración Tributaria (SAT) de la persona moral.
- Formato de inscripción R-1 cédula fiscal.
- Declaraciones de impuestos anual 2019.
- Declaración de impuestos parciales 2020.
- Estados financieros firmados por el contador público se debe anexar cédula profesional del contador público.
- Comprobante de domicilio fiscal a nombre de la empresa con actividad empresarial no mayor a 3 meses.
- Escrituras de un bien inmueble libre de gravamen, si no cuenta con este requisito favor de solicitar presupuesto por este servicio.
- Instituto Federal Electoral (IFE) o Instituto Nacional Electoral (INE) de los propietarios del inmueble.
- Comprobante de domicilio de los propietarios.
Persona fisica
- Contrato legible, completo, donde le soliciten las fianzas de anticipo y cumplimiento.
- Instituto Nacional Electoral (INE) de la persona física con actividad empresarial, anverso y reverso.
- Alta de hacienda documento de inscripción al Servicio de Administración Tributaria (SAT).
- Cédula fiscal de la persona física.
- Estados financieros, balance, situación contable de la persona física, actualizada.
- Firma de los estados financieros por el contador publico y persona física actualizada.
- Cédula profesional del contador publico que firma los estados financieros.
- Curriculum de la persona física con actividad empresarial.
- Comprobante de domicilio fiscal a nombre de la persona física.
- Escrituras de un bien inmueble libre de gravamen.
- Llenar el cuestionario de la compañía afianzadora.